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解讀四川金融業(yè)一季度“成績單” 貸款創(chuàng)新高 精準“滴灌”助抗疫復產(chǎn)

四川日報    2020年04月24日

□川報記者 盧薇 侯沖

    4月23日,四川金融業(yè)交出一季度“成績單”——

  3月末,全省本外幣各項貸款余額65435億元,同比增長12.2%,較年初增加2941億元,創(chuàng)季度最高水平;本外幣各項存款余額86876億元,同比增長5.8%,較年初增加3754億元,居民和企業(yè)存款維持較高水平。

  主要金融指標平穩(wěn)較快增長的同時,貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化、融資成本降低也是今年一季度金融業(yè)“成績單”的重要特點。

  那么,這份“成績單”該怎么讀?

穩(wěn)

存貸款保持平穩(wěn)增長,開局良好

  今年一季度,全省存貸款數(shù)據(jù)均保持增長,尤其貸款創(chuàng)下歷史新高。經(jīng)初步測算,3月末社會融資規(guī)模同比增長11.8%,增速與上年同期持平,快于全國0.3個百分點。

  “社會融資規(guī)模是全面反映金融支持實體經(jīng)濟情況的指標?!敝袊嗣胥y行成都分行相關負責人表示,一季度主要是表內(nèi)貸款、企業(yè)債券和地方政府債券融資增長較快,多元化融資工具對抗擊疫情、復工復產(chǎn)和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展支持作用加強。從構(gòu)成看,除了貸款穩(wěn)定增長,另外有兩個顯著特征:非金融企業(yè)直接融資力度加大;金融體系積極配合財政政策,政府債券融資較快增長。

  存款也“穩(wěn)”住了。3月末,我省住戶存款余額47280億元,同比增長11.8%,增速較去年同期提高0.2個百分點,說明老百姓保有的積蓄仍比較厚實。從企業(yè)部門來看,非金融企業(yè)存款余額20583億元,同比增長10.1%,增速較去年同期提高11.7個百分點。

  總體來看,居民和企業(yè)存款維持較高水平,為抗擊疫情提供了充裕的資金支持。

  “金融資源是很敏感的,會‘用腳投票’?!蔽髂县敶笾袊鹑谘芯恐行慕淌凇⑽髫斨菐焓紫芯繂T湯繼強表示,我省疫情防控得力,支持政策精準,復工需求與金融投放高效對接,有助于存貸數(shù)據(jù)穩(wěn)步增長,金融實現(xiàn)良好開局。

“滴灌”抗疫行業(yè)、重大項目、小微民企

  一季度新增貸款主要投向哪里?首先是抗疫和受疫情影響大的行業(yè)。

  3月末,衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長25.5%;批發(fā)零售業(yè)貸款余額同比增長5.1%;交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款余額同比增長15.9%。

  作為四川省重要保供企業(yè),紅旗連鎖在疫情期間也曾出現(xiàn)資金短期缺口。對此,國開行四川省分行第一時間為紅旗連鎖發(fā)放人行專項再貸款5億元。然而,紅旗連鎖供貨商有上千家,單筆付款額較小,付款頻率高。如何將這筆專項貸款合規(guī)高效使用出去?

  國開行四川省分行采取“批量審批、集中支付、滾動運行”模式,在17個工作日內(nèi),將貸款資金以受托方式全部支付完畢,支付815筆。

  對疫情防控物資生產(chǎn)和重要生活物資保供企業(yè),中國人民銀行成都分行積極推動總行3000億元疫情防控專項再貸款迅速落地。截至4月21日,全省有164戶重點支持企業(yè)獲得專項再貸款資金發(fā)放貸款余額50.6億元,財政貼息后實際利率不超過1.6%。

  重大項目、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持針對性增強。3月末,全省20個行業(yè)門類中有18個行業(yè)貸款實現(xiàn)正增長,9個行業(yè)門類貸款增速超10%。不僅如此,金融機構(gòu)加大對重大項目新開工和復工信貸支持力度,科學研究和技術服務類貸款,信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)貸款均快速增長。

  保市場主體需求,小微和民營企業(yè)貸款也保持較快增長。

  3月末,全省民營經(jīng)濟貸款同比增長6.5%,增速較去年同期加快3.9個百分點。普惠金融領域小微貸款同比增長16.9%。

  融資成本也在降低。四川農(nóng)信做好“加減法”——加,即延長還款期限;減,即降低利率。截至目前,四川農(nóng)信累計投放信貸資金92.21億元,支持春耕備耕和春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品,多渠道助力復工復產(chǎn)

  面對突如其來的疫情,四川金融業(yè)大膽探索、持續(xù)創(chuàng)新。

  新,體現(xiàn)在融資產(chǎn)品上。幫助小微企業(yè)渡過疫情難關,我省創(chuàng)新推出小微企業(yè)“戰(zhàn)疫貸”。截至4月21日,金融機構(gòu)已發(fā)放“戰(zhàn)疫貸”90.7億元?!啊畱?zhàn)疫貸’配套了融資擔保支持政策?!毙戮W(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼認為,這能夠建立起風險分擔機制,從而讓銀行更有積極性。

  4月初,四川鴻興化纖有限公司拿到1000萬元“戰(zhàn)疫貸”后,有足夠流動資金拿下大訂單?!袄手挥?%,一筆貸款節(jié)省20多萬元?!惫究偨?jīng)理周運蘭說。

  新,體現(xiàn)在融資方式上。疫情期間,不少企業(yè)嘗試發(fā)債等直接融資渠道。通氣會透露,截至4月20日,全省今年已有11家企業(yè)發(fā)行疫情防控專項債券113.1億元。

  “發(fā)債的成本較低、期限較長,有助于企業(yè)渡過難關?!笔∩缈圃航鹑谂c財貿(mào)經(jīng)濟研究所所長王小琪建議,小微企業(yè)可采取“抱團取暖”辦法,發(fā)行中小微企業(yè)集合債券;同時也可建立政府、企業(yè)、社會投資者之間的溝通機制,解決企業(yè)發(fā)債信息不對稱的問題。

  新,體現(xiàn)在融資渠道上。不少企業(yè)不再選擇向銀行等金融機構(gòu)借錢,而是通過產(chǎn)業(yè)鏈金融完成“輸血”。全省49條產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)累計帶動上下游供應商企業(yè)實現(xiàn)應收賬款融資登記39.4億元。

  西南財經(jīng)大學金融學院教授張曉玫認為,位于供應鏈上游的供應商一般都是中小微企業(yè),供應鏈金融可以讓信用資質(zhì)較好的核心企業(yè)為上游企業(yè)增信?!般y行通過產(chǎn)業(yè)鏈可以了解小微企業(yè)真實的商流、物流、資金流、信息流,有效緩解企業(yè)融資難、融資貴問題?!?/p>




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